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[本期的主角]
刘先生，28岁，在一家大型会计师事务所担任审计师，月薪8000元。现在他单身了。银行存款8万元，3年期国债2万元，银行定息理财产品6万元，流通股4万元，小盘股4万元，指数基金4万元，股票基金10万元，纸黄金2万元。
[财务目标]
分析一下刘先生是否是一个轻度激进的投资者。如果是，给出适当的理由并提出更好的财务计划。如果没有，给出合理的调整建议以满足他们的风险偏好。
[案例研究]
建议降低固定利率资产的比例
一般来说，客户的风险偏好可以分为以下五种类型:保守型、略微保守型、中性型、略微进取型和进取型。其中，固定利率资产和成长型资产在轻度激进投资者投资组合中的比例分别为20%、30%和70%、80%。
本案中，刘家族金融资产的固定利率资产包括银行存款、3年期国债和银行固定利率理财产品，占40%，而成长型资产包括股票(优股和小盘股)、指数基金和股票基金、纸黄金等。，占60%，不符合轻度激进投资者投资组合的比例要求，因此刘先生不是轻度激进投资者。
由于固定利率资产的附加值有限，固定利率产品的资金配置过多，收入相对较低。由于刘灿先生风险较高，建议降低固定利率资产占总资产的比例，适当参与高风险高回报的产品(如蓝筹股、行业主题基金等)。)，并增加成长型资产的比重。最后，经过合理调整，固定资产占比不到30%，成长型资产占比超过70%，满足了刘先生的风险偏好。
[财务规划]
1.储备应急储备基金和购买保险
预留约3个月的工资作为备用金，共计3万元。其中，活期存款1万元，货币资金2万元，灵活性高，收益高。建议申请一张额度在5万元左右的信用卡作为备用。虽然刘先生现在是单身，但为了父母和转移风险的需要，他建议购买人寿保险，优先购买意外伤害保险、重大疾病保险和健康保险。根据“双十”原则，保险金额为年收入的十倍，保险费为年收入的十分之一。同时，通过定期寿险可以达到低保费、高安全性的目的，年保费支出控制在1万元左右。
2.提高成长型资产的比重
刘先生正处于生命周期理论的单一时期，他追求的是收入的增长。考虑到刘先生的风险偏好，调整后的资产分为:固定利率资产，包括银行存款1万元、货币资金2万元、3年期国债2万元、银行定息理财产品6万元。在成长型资产方面，4万元流通股、4万元小盘股、4万元指数基金、15万元股票基金和2万元纸黄金。
作者:南方记者李星星
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