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案例信息

我(姓于)今年34岁。去年,我离开了国有企业,和朋友们一起在一家小公司工作。保证年薪是30万元。去年,有一笔30万元的额外股息(每年的金额可能有也可能没有);我妻子30岁,在一家中央企业工作,税后年薪约为13万元。

昌平有一套北京户口、一套价值约170万元的两居室公寓和一辆市值20万元的汽车。这个孩子已经两岁多了,由祖父母照顾。

每月按揭款3200元(剩余63万元尚未还清),父母生活费3000元,汽车维修1000元,其他费用约3000元,每月合计约1万元。在全年的旅游和假期中,探亲访友要花费23000元。

这个家庭有40多万元存款。

我和妻子有补充商业保险。我的父母是教师,有养老金和医疗保险。我的父母已经60岁了,身体健康,但是没有收入来源,也没有购买过意外保险。

本期财务规划师简介

徐元浩策划网络财务规划师

财务管理目标:我想在海淀区换个房间给孩子学习。我不想承受太大的经济压力。目前,我打算买一套小的一居室公寓出租(租金约4000元),然后再租一套合适的三居室公寓(租金约6500元)。我不知道是卖掉原来的房子还是再买一栋。

理财指导:为了娃上学 换房、买房还是租房?

在学区换房间,买一套房子,租三套房子。

在最近热播的电视连续剧《虎妈和猫爸》中,一家人花巨资为他们的孩子买一个学区,让他们更年轻的故事令人印象深刻。于先生一家因为孩子的阅读问题而煞费苦心。

方案一:于先生目前拥有一套价值约170万元的两居室公寓,不包括63万元的抵押贷款,剩余价值为107万元。目前,于先生计划以200万元左右的价格购买一个小的一居室学区。如果现有的两居室公寓出售,将有107万元的可支配资金。此外,如果你卖掉你现有的房子,买一栋新的学区的房子,你可以享受30%的首付政策。如果于先生卖掉现有的房子,他只需要支付60万元作为首付款

理财指导:为了娃上学 换房、买房还是租房?

方案二:如果于先生选择不换房,而是直接以200万元的价格购买另一个校区,则需要支付80万元的首付(第二套房首付比例为40%)。目前,于先生家族只有40万存款,还有40万的资金缺口。根据计算,如果不考虑于先生的额外分红收入,于先生的家庭每年有25万元的结余,要花1.6年才能达到80万元的首付目标。如果不使用原始金融资产,将需要3.2年。

理财指导:为了娃上学 换房、买房还是租房?

综上所述,建议于先生一家选择方案1,即换房。

因为原来的房子在昌平,未来的房子涨空房有限,抗压能力不强;另外,如果你不卖掉你的老房子,于先生需要付出一切。因为于先生不想承受太大的经济压力,所以用旧的进行交易更合适。

财务管理目标:我父母没有收入来源,也没有保险。如何在这方面进行更好的投资?

父母60岁,优先购买意外保险

于先生提到他的父母已经60岁了,身体健康,但是没有收入来源,也没有购买意外保险。

与其他类型的保险相比,意外险保费低,保证率高。为65岁以下的老年人购买意外保险的费用与年轻人没有太大区别,也没有太多的限制,大多数人可以投保到80岁。因此,建议于先生应该优先为父母购买意外伤害保险。

与价廉物美的意外保险、健康保险(如大病医疗)和养老保险等相比。,对于60岁以上的老人,由于年龄越高,保险费率越高,且分配的费用越低,建议通过投资和财务管理为父母设立医疗/养老基金。

此外,于先生创办了自己的公司,也开始了自己的事业。工资收入占家庭收入的很大一部分,是家庭重要的经济来源。因此,建议提供相对更多的保护,这样即使发生事故,也能为妻子、孩子和父母的生命提供足够的保护。

来源:印度时报中文版

标题:理财指导:为了娃上学 换房、买房还是租房?

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